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新闻中心 成功案例 ProcessGo行业解决方案|银行业RPA应用场景分享

ProcessGo行业解决方案|银行业RPA应用场景分享

2020-01-15


RPA for Finance & Banking Industry | Overview

银行业RPA:行业趋势与挑战

      随着全球金融银行业的不断发展,从成本控制与风险管理开始,全球企业对于运营效率以及财务健康的重视程度越发提升,为了改善业务及企业的经营状况,银行和资本市场的领导者面临着许多挑战:不断变化的法规及监管,业务结构的不断调整,客户行为及需求的变化,大量信息的处理,以及外部市场的竞争压力等。这些不确定性为企业带来机遇的同时,也意味着银行业所面临的一系列服务及运营风险。

      而银行业企业如何才能在变化的环境中不断提升客户体验,维持成本的同时提高综合运营能力,提供整合性解决方案,管理风险及合规性,获取适当的财务数据及分析,快速应对市场变化与竞争,平衡优先项,而将更多的时间与资源用于驱动战略性成果的高价值工作,则是在日益激烈的竞争环境中保持领先的关键。


      银行的主要业务类型:会计、财务、资产管理、客户服务等都是其运营创新与竞争差异化的重要来源,然而在许多组织中,这些业务中所涉及的大量重复性高且繁琐的流程仍然由人工操作完成,未能得到充分的理解与分析,对于发展中的一系列不确定性难以适应,从而为企业的创新过程带来许多挑战,也是企业基本业务的数字化转型过程中的关键阻碍。而相比较于采取可能需要大量的时间与金钱而实现的企业整体解决方案,RPA则提供了快速变革业务流程的能力,以促进银行业的发展,同时,虚拟劳动力的部署也可以是企业数字化转型的强大切入点。

      经过数年的技术开发、长期的行业咨询经验积累、以及多领域跨场景的项目实践,英诺森所提供的行业RPA解决方案ProcessGo能够为客户带来的不仅仅是强大的技术支持,同时也为企业对于当前流程的执行方式的重新思考带来我们在信息化领域的专业服务,从而助力于银行业企业的数字化变革。在接下来的内容中,根据在过往案例中的实践与总结,我们将列举银行业各领域中不同性质企业的关键需求与综合的核心财务流程,探讨典型的银行业RPA机器人应用场景、解决方案、以及更为详细的相关流程示例。


RPA for Finance & Banking Industry | Entry Points

银行业RPA:关键需求与核心流程


      银行业务多以规则导向为核心,相关业务流程重复性高,而逻辑清晰、规则明确,十分利于流程自动化的实现。尽管许多银行以及尝试过RPA,在一定程度上达到降低成本与提升效率的短期目标,但是对于能够为流程信息化与企业数字化转型带来的长期效益,RPA尚未得到广泛的应用。同时,尽管政策性银行、商业银行、金融服务机构、以及资本市场都具有不同的业务属性,其关键需求仍具有相似之处。而对于特定企业,平衡优先项并评估相关核心流程的自动化价值,制定计划,进行试点项目以验证效果,再按需拓展自动化范围,则是为其客户带来战略性价值,成为真正的数字驱动型企业的关键。

        1. 适用于银行与资本市场的ProcessGo平台通过具有高拓展性的RPA功能,能够帮助企业摆脱效率低下的复杂的先前运营的限制。在数据录入、账务管理等高重复性的流程中,机器人能够实现无人值守的完全自动化,全时高效运行,快速响应,提高生产力。而RPA所具备的可追溯记录的属性,以及OCR、NLP等实用技术所提供的端到端应用,能够实现精准的信息识别、采集与输入,提升准确性的同时,也为企业带来合规性及监管优势。


        2. 从建立银行业务中需要大量手动数据输入的高效工作流,以及后台业务处理等重复性任务的优化,到跨系统的整合性应用,并结合人工智能中的优化验证技术,RPA能够实现银行业在核心财务领域中的自动化和智能化。数字化劳动力的配置方式及运行管理为银行业带来有效,严格的审计,监管和安全性,满足金融服务行业对于安全性与合规性的需求。RPA对于数据信息的处理与整合,也同样为金融企业带来战略性的服务与运营优势。


        3.而在银行业的应用场景中,RPA所提供的灵活性与高拓展性意味着其不仅仅适用于各类财务流程,通过多平台的解决方案,数字化劳动力可以部署于各部门场景中,例如IT、HR、客户支持等运营工作,促使员工专注于高价值工作,以客户为中心。通过自动化计划的拓展,企业能够重新集中于业务转型,随着机器人接管日常的重复性交易处理任务,专业人员将不再需要从事数据收集、录入和记账等工作,而将承担更多的异常情况处理、规则引擎编排、运营绩效监督、以及业务咨询等职能。



RPA for Finance & Banking Industry | Solution Portfolio

ProcessGo场景示例:业务数据整理

►   业务现状:银行业务部门每日都需进行大量的报表下载、整理、存放等工作,对于账单、现金、消费分期等数据的整合与处理给业务人员带来了大量繁琐且重复的工作量,并且无法确保数据及报表的准确性,从而给企业带来一系列监管与合规性方面的风险。


►   解决方案:RPA机器人能够为银行业在其业务部门、IT部门、HR部门、客户服务部门提供整合性的数据处理流程自动化,通过进行数据源的下载;数据的拆分、抓取、分析以及整合;报表的导出、整理、展示以及汇总,从而为各部门实现数字化管理及运营。

ProcessGo场景示例:银行同业对账


►   业务现状:银行与同业银行之间的业务往来流水急剧增加,每个月都需要花费大量人力物力来进行账务核对工作,效率低下。


►   解决方案:RPA机器人可以录金融机构网站下载流水,与内部系统的流水数据进行对比。比对结果通过邮件自动发送给相关业务人员。如有多家银行需要通过 Ukey 登录网银,RPA 机器人可将所有 Ukey 插于 USB Hub上,根据登录需要自动选择相应接口完成登录。

ProcessGo场景示例:对公账户开立


►   痛点:银行在处理对公客户账户开立申请时,需要人工登陆账务管理系统,将客户信息录入并与系统中的留存信息进行数十项比对。同时,在处理公司客户的工资代发申请时,工作人员通常需要手动录入大量个人身份及金额数据,并进行发卡以及代发业务。


►   方案:RPA机器人可自动登录人行账户管理系统,并进行相关查询以及比对,跨系统处理对公客户的开户资格审查,账户报备,实现实时高效的账户开立流程自动化,完成单例审查仅需一分钟,并且达到百分之百的查询比对准确率。

ProcessGo场景示例:信用卡处理

►   业务现状:银行信用卡中心人员需要花大量时间进行客户信息的收集与验证以进行信用卡申请的审批,对客户满意度产生极大影响。


►   解决方案:RPA机器人可同时登陆并查询多个系统的数据,更快地收集并验证各项申请材料、客户背景核实、信用检查等数据。通过RPA机器人,客户的信用卡申请可以在1小时左右内处理。同时信用卡审批的批准规则明确,RPA机器人可以自动执行整个流程。


RPA for Finance & Banking Industry | Summary

银行业RPA:讨论与总结


      在以上的内容中,我们探讨了几个RPA在银行业务流程中比较典型的应用场景以及基于客户案例整理的ProcessGo解决方案,包括各类业务、销售、绩效、风险、客户数据的处理,信用卡信息的整理、审核与发卡流程、银行账务管理方面的核对工作、以及客户信息收集、账户开立的场景示例。而其实机器人自动化技术在银行业的应用形式多种多样,涵纳了大量的前台业务、中台操作、以及后台支持流程,例如前端交互、尽职调查与客户服务场景;中台信息收集、监管上报、贷款审批等场景;以及后台的大量数据、报表处理、资金核算、税务管理等业务。RPA的广泛适用性与强大的自动化效用,通过前台服务感知的提升、中台操作规范的改进、后台支持能力的强化,为银行业企业带来数字化变革带来更多的可能性。





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